Sensibilisation aux escroqueries et à la fraude

les fraudeurs et les escrocs adoptent des méthodes de plus en plus sophistiquées. le monde et la technologie évoluent, tout comme les techniques utilisées par les criminels. chez equals, nous faisons tout notre possible pour essayer d’éviter cela. cependant, il est important de faire preuve de vigilance et de vous protéger, ainsi que votre argent.

ici, nous allons explorer différents types de fraudes et d’escroqueries courantes, ainsi que les moyens de vous protéger.

Si vous pensez que vous avez été victime d’une fraude ou d’une escroquerie, contactez-nous immédiatement.

Qu’est-ce que la fraude ?

La fraude est un acte criminel visant à vous tromper et à prendre votre argent : il s’agit d’une transaction que vous n’avez pas effectuée ou autorisée.

Qu’est-ce qu’une escroquerie ?

Une escroquerie consiste à vous inciter à effectuer ou à autoriser un paiement vers le compte d’un criminel. Les escrocs usurpent l’identité des banques, des commerçants et des organismes officiels en émettant des e-mails, des appels téléphoniques et des SMS qui semblent authentiques.

Focus sur : les escroqueries

Escroqueries aux paiements push autorisés

Ce que les criminels font :

● Ils font semblant d’appartenir à un organisme officiel, par exemple à votre banque ou au gouvernement.

● Ils communiquent avec vous par e-mail, SMS, appel téléphonique ou sur les réseaux sociaux pour insinuer qu'il y a un problème avec votre compte bancaire.

● Ils indiquent qu’ils ont créé un compte sécurisé vers lequel vous pouvez transférer des fonds.

Comment pouvez-vous rester en sécurité ?

● Méfiez-vous des contacts « inattendus » et des contacts émanant de personnes « influentes ».

● Vérifiez les coordonnées du contact auprès d’une source indépendante. Vous voudrez peut-être vérifier leur identité en ligne.

● Les autorités authentiques, y compris votre banque, le gouvernement ou la police, ne vous demanderont jamais de révéler vos coordonnées, votre code PIN ou votre mot de passe. Attention aux comportements menaçants.

● Ne virez jamais d’argent à moins d’avoir la certitude que vous connaissez la personne à qui vous virez l’argent.

● Si vous pensez avoir été victime, contactez-nous immédiatement.

Escroqueries à l’investissement

Investir dans des actions et des titres ou tout autre produit peut être un moyen efficace de gagner de l’argent. Méfiez-vous des escrocs essayant de vous persuader d’investir dans des produits qui souvent n’existent pas.

Ce que les criminels font :

● Ils vous offrent des taux de rendement incroyablement élevés, complètement à l’encontre de la moyenne du marché.

● Les investissements initiaux peuvent offrir de faibles rendements et des incitations à investir plus. Une fois que l’investissement est suffisamment important, le « retrait » devient impossible et la communication est perdue.

● Ils peuvent utiliser leur connaissance d'investissements précédents pour paraître dignes de confiance.

● Le site Web peut être bien présenté, avec des informations officielles relatives à l’immatriculation de l’entreprise. Cela ne garantit pas l’authenticité.

● On peut vous inciter à investir rapidement. Des termes tels que « une fois dans la vie » peuvent être utilisés.

Comment rester en sécurité ?

● Les combines pour « s’enrichir rapidement » sont souvent trop belles pour être vraies.

● Vérifiez de votre côté qui sont les personnes qui appellent à l’improviste.

● Faites des recherches sur l’investissement qui vous est proposé et parlez à des experts en cas de doute.

● Vérifiez le registre de l’Autorité européenne des marchés financiers (AEMF) pour voir si l’entreprise ou la personne avec laquelle vous faites affaire est autorisée. La plupart des États membres de l’UE publient également des listes d’avertissement nationales accessibles par l’intermédiaire des autorités nationales.

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Autres exemples d’escroquerie :

● Faux marché : l’escroc fait la publicité d’un produit sur une sorte de marché en ligne. La victime achète l’article, ne le reçoit jamais, ou reçoit à la place un article totalement différent (généralement de valeur inférieure).

● Fausses offres d’emploi : les fraudeurs se présentent comme des employeurs offrant des possibilités d’emploi attrayantes aux demandeurs d’emploi. Ils peuvent demander des paiements anticipés pour la formation ou les vérifications des antécédents et disparaître une fois qu’ils reçoivent l’argent.

● Cryptomonnaie : promotions de cryptomonnaie « trop belles pour être vraies ». Tirant parti de la popularité des cryptomonnaies telles que le Bitcoin en partageant des opportunités de « devenir riche rapidement ».

● Escroqueries à l’amour : les escrocs sont connus pour se faire passer pour des partenaires potentiels afin de gagner la confiance de leurs interlocuteurs. Méfiez-vous des personnes qui demandent de l’argent et que vous n’avez pas rencontrées en personne.

● Services inutiles/non nécessaires : les escrocs essaient souvent d’inciter les clients à s’abonner à un certain service ou produit qu’ils proposent. Il peut s’agir de vitamines et de compléments alimentaires, d’assurance électroménager ou d'assurance habitation. Les services sont souvent difficiles à annuler ou à utiliser.

Comment rester à l’abri de la fraude

E-mails frauduleux

À quoi faut-il faire attention :

● Suggestions menaçantes ou urgentes du type « agissez maintenant ».

● Inexactitudes et fautes d’orthographe.

● E-mails inattendus qui prétendent provenir d’une organisation financière.

● Demandes urgentes et menaces.

● Affirmations selon lesquelles votre compte a été compromis.

● Demandes d’« ouvrir une pièce jointe » ou de « cliquer sur un lien ». Ce que vous pouvez faire pour rester en sécurité :

● Méfiez-vous des e-mails non sollicités. Écoutez votre instinct. Si quelque chose ne semble pas normal, interrogez-vous à tête reposée.

● Ne divulguez jamais vos coordonnées bancaires ou autres informations personnelles si elles vous sont demandées par e-mail.

● Vérifiez si les liens dans les e-mails sont légitimes en « passant la souris sur le lien » pour afficher l’adresse Web (URL) sans cliquer. Si elle est différente de ce que vous attendiez, ne cliquez pas.

● Envisagez d’avoir différentes adresses électroniques à différentes fins : une pour votre banque, une autre pour votre famille et vos amis et peut-être une adresse différente pour les newsletters.

Ce que vous pouvez faire pour rester en sécurité :

● Méfiez-vous des e-mails non sollicités. Écoutez votre instinct. Si quelque chose ne semble pas normal, interrogez-vous à tête reposée.

● Ne divulguez jamais vos coordonnées bancaires ou autres informations personnelles si elles vous sont demandées par e-mail.

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Appels téléphoniques frauduleux

Ce qu’il faut savoir :

● Hameçonnage par SMS : lorsque les fraudeurs utilisent des SMS pour vous inciter à divulguer des informations personnelles.

● Hameçonnage : similaire à l’hameçonnage par SMS, le fraudeur tente de recueillir des informations en envoyant des e-mails à partir de « sources fiables ».

● Hameçonnage vocal : parfois, les fraudeurs essaient de vous inciter à divulguer des informations personnelles, y compris des coordonnées bancaires, par téléphone.Ce que vous pouvez faire pour rester en sécurité :

● Les criminels qui ont appelé votre ligne fixe peuvent rester en ligne pendant 5 minutes, même après que vous ayez raccroché. Attendez au moins 10 minutes après avoir raccroché. Ensuite, pour vous assurer que les fraudeurs ont raccroché, appelez quelqu’un avant d’utiliser à nouveau le téléphone ou utilisez une autre ligne pour signaler l’incident à la banque.

● Parfois, les fraudeurs passent des appels téléphoniques en prétendant provenir d’une organisation informatique réputée et vouloir vous offrir de l'aide. Ne permettez jamais à une personne qui appelle à l’improviste d’accéder à distance à votre ordinateur.

● Ne répondez jamais aux SMS suspects et ne cliquez pas sur les liens figurant dans des SMS ou envoyés par SMS provenant de personnes que vous ne reconnaissez pas. Ces liens peuvent conduire à des contenus malveillants.

● Veuillez noter que nous, la police ou toute autre institution compétente, ne vous demanderons jamais de nous aider à enquêter sur un crime. Si vous recevez une demande similaire, mettez fin à l’appel immédiatement et appelez-nous pour nous informer de cet appel suspect.

Être en sécurité en ligne

Services bancaires en ligne

Internet a rendu les services bancaires beaucoup plus accessibles et plus pratiques. Avec les paiements en ligne ou mobiles utilisés tous les jours, vous devez prendre des précautions pour vous assurer de profiter de l’expérience bancaire la plus sûre possible :

● Ne divulguez jamais vos identifiants à qui que ce soit.

● Shoulder surfing : assurez-vous que vous n’êtes pas observé·e. Lorsque vous saisissez des mots de passe ou des codes PIN sur des comptes en ligne dans un lieu public, protégez votre écran et assurez-vous que personne ne vous observe ou n’essaie de vous distraire.

● Surveillez vos comptes régulièrement. Vérifiez s’il y a des transactions suspectes. Si vous trouvez quelque chose de suspect, signalez-le.

● Déconnectez-vous toujours complètement des services bancaires en ligne. Sélectionnez le bouton de déconnexion plutôt que de simplement fermer le site Web ou l’application.

Utilisez des sites Web sécurisés (https). Lorsque vous saisissez des identifiants ou des informations personnelles, assurez-vous que la page Web que vous consultez offre le chiffrement de vos données en vérifiant :

● Que l'adresse Web (URL) est passée de « http » à « https ».

● Que le symbole d’un cadenas fermé est présent.

● La barre d’adresse de votre navigateur peut être verte.

Sécurité des mots de passe

● Ne communiquez jamais votre mot de passe à qui que ce soit. Suivre les recommandations ci-dessous contribuera à rendre votre mot de passe « difficile à déchiffrer ».

● Plus de 8 caractères. Plus il est complexe, mieux c’est.

● Rendez-le unique. Essayez d’utiliser un mot de passe bien précis une seule fois pour une seule plateforme.

● Remplacez les lettres par des chiffres et des symboles. B@tm@nB3g1ns (Batman Begins) en est un exemple.

● Variez-le. Des mots aléatoires composés d’une combinaison de lettres majuscules et minuscules, de chiffres et de symboles.

● Facile à mémoriser. Assurez-vous qu’il soit facile à retenir. Le rendre personnel ne doit pas nécessairement le rendre facilement déchiffrable !

Protégez votre ordinateur, votre tablette ou votre téléphone :

● Utilisez des programmes antivirus et mettez-les à jour régulièrement.

● Téléchargez des applications et logiciels uniquement à partir de sources fiables telles que le Play Store (Google) ou l’App Store (Apple).

● Assurez-vous d'effacer les données de votre appareil avant de le revendre

● Vous pouvez effacer vos données à distance si vous pensez l’avoir perdu ou s'il a été volé.

● Faites attention aux signes indiquant que votre appareil est infecté par un virus ou logiciel malveillant. Son fonctionnement est-il plus lent que d’habitude, affiche-t-il des fenêtres pop-up inhabituelles, contient-il des messages d’erreur inhabituels ou votre barre d’outils est-elle différente ?

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Signalement de fraude

Si vous remarquez une activité suspecte sur votre compte Equals Money ou si vous pensez avoir été victime d’une fraude ou d’une escroquerie, procédez comme suit :

● Contactez-nous dès que possible

Veuillez noter que si nous devons vous contacter au sujet d’une fraude potentielle sur votre compte, nous le ferons de manière sécurisée, c’est-à-dire par téléphone, SMS ou e-mail.

● Signalez-la à la police

Si vous avez été victime d’une fraude, un crime a été commis à votre égard et il est important de le signaler à la police. Equals Money peut leur fournir des informations pour examiner votre cas.

En savoir plus sur le signalement des fraudes dans l’UE en consultant le site Web d’Europol : https://www.europol.europa.eu/report-a-crime/report-cybercrime-online.
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Cartes perdues, volées ou compromises

Si le titulaire de la carte perd sa carte Equals Money, qu’elle est volée ou qu’il soupçonne qu’elle a été utilisée par une autre personne que le titulaire de la carte, veuillez appeler Card Stop immédiatement au +32 78 170 170 (gratuitement) ou nous appeler immédiatement au +32 80 013 526 (pendant les heures d’ouverture), afin que nous puissions annuler la carte.

Vous pouvez aussi marquer la carte comme perdue ou volée depuis notre application ou notre site Web. Vous trouverez d’autres numéros de téléphone locaux ici : equalsmoney.com/fr-fr/contactez-nous.

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