Estafas y concienciación sobre el fraude

La forma de actuar de los timadores y estafadores es cada vez más sofisticada

Al igual que evolucionan el mundo y la tecnología, también lo hacen las técnicas utilizadas por los delincuentes. En Equals, ponemos todos los medios a nuestro alcance para intentar evitarlo. Sin embargo, es importante poner atención y estar alerta para protegerte a ti mismo y a tu dinero. Analizaremos diferentes tipos de fraudes y estafas comunes y cómo protegerse. Si crees que has sido víctima de un fraude o una estafa, ponte en contacto con nosotros de inmediato. Ponte en contacto con nosotros de inmediato.

¿Qué es un fraude?

El fraude es un acto delictivo cuyo objetivo es engañarte y quedarse con tu dinero, es decir, una transacción que no has realizado ni autorizado.

¿Qué es una estafa?

Se trata de un engaño para que realices o autorices un pago a la cuenta de un delincuente. Los estafadores se hacen pasar por bancos, comercios y organismos oficiales por medio de correos electrónicos, llamadas telefónicas y mensajes de texto que parecen auténticos.

Tema destacado: estafas

Estafas de pagos push autorizados

Cómo actúan los delincuentes:

Se hacen pasar por funcionarios de algún organismo oficial, por ejemplo, tu banco, el Gobierno o la Agencia Tributaria.
Se ponen en contacto por correo electrónico, mensaje de texto, llamada telefónica o redes sociales para sugerirte que hay un problema con tu cuenta bancaria.
Te indican que han creado una cuenta segura a la que puedes transferir fondos.

¿Cómo te puedes proteger?

Desconfía de los contactos "imprevistos" y de los que procedan de "autoridades".
Comprueba los datos del contacto con una fuente independiente. Puedes consultar tus credenciales en Internet.
Las autoridades auténticas, como su banco, la Agencia Tributaria o la Policía, nunca te pedirán que facilites tus datos, PIN o contraseña. No te dejes intimidar.
Nunca transfieras dinero a menos que estés totalmente seguro de conocer a la persona a la que se lo vas a transferir.
Si crees que estás siendo víctima de una estafa, ponte en contacto con nosotros inmediatamente.

Estafas de inversiones

La inversión en acciones o en cualquier otro producto puede ser una magnífica manera de ganar dinero. Desconfía de los estafadores que intentan convencerte para que inviertas en productos que a menudo no existen.

Cómo actúan los delincuentes:

Te ofrecen tasas de retorno increíblemente altas, totalmente opuestas a la media del mercado.
Las inversiones iniciales pueden ofrecer pequeños rendimientos e incentivos para que inviertas más. Una vez que la inversión es lo suficientemente cuantiosa, "cobrarla" resulta imposible y se pierde el contacto.
Pueden valerse de información sobre inversiones anteriores para parecer que son de fiar.
El sitio web puede tener una buena presentación y estar registrado en el Registro Mercantil. Ahora bien, esto no garantiza su autenticidad.
Pueden presionarte para que realices una inversión rápida. Pueden usar términos como "una vez en la vida".

¿Cómo puede protegerse?

Los planes para "hacerse rico rápidamente" suelen ser demasiado bonitos para ser verdad.
Comprueba por su cuenta quiénes son las personas que le llaman de manera inesperada.
Investiga la inversión que te ofrecen y consulta a las autoridades competentes si no estás seguro.
Consulta el registro de la Comisión Nacional del Mercado de Valores para comprobar si la empresa o la persona con la que trata está autorizada. La mayor parte de los Estados miembros de la UE también publican listas nacionales de alerta que pueden consultarse a través de organismos nacionales.

Otros ejemplos de estafa:

Mercado falso: El estafador anuncia un producto en algún tipo de mercado en línea. La víctima compra el producto y este no llega nunca o en su lugar, llega otro totalmente distinto (normalmente de menor valor).
Ofertas de trabajo falsas: Los estafadores simulan ser empleadores que ofrecen atractivas oportunidades de trabajo a quienes buscan empleo. Pueden pedir pagos por adelantado para formación o comprobación de la titulación y desaparecen cuando reciben el dinero.
Criptomonedas: Promociones de criptomonedas "demasiado buenas para ser verdad". Se aprovechan de la popularidad de las criptomonedas como el bitcoin para ofrecer oportunidades para "hacerse rico rápidamente".
Estafas de amor o románticas: Los estafadores se hacen pasar por posibles parejas sentimentales para ganarse la confianza de sus víctimas. Ten cuidado con las personas que le piden dinero y no conoces personalmente.
Servicios innecesarios o no solicitados: Los estafadores suelen intentar captar clientes para que se suscriban a un determinado servicio o producto que ellos ofrecen. Puede tratarse desde vitaminas y suplementos hasta una cobertura de reparación de electrodomésticos o de seguridad. Con frecuencia, los servicios son difíciles de cancelar o utilizar.

Cómo protegerse del fraude

Correos electrónicos fraudulentos

En qué conviene fijarse:

Sugerencias intimidatorias o que suenen a "actúe ya".
Información incorrecta o con faltas de ortografía.
Correos electrónicos no previstos que afirman provenir de una entidad financiera.
Peticiones urgentes y amenazas.
Supuestos ataques a su cuenta.
Peticiones para que "abra un archivo adjunto" o "haga clic en un enlace".

Qué puedes hacer para protegerte:

Sospecha de los correos electrónicos no solicitados. Guíate por tu intuición. Si algo no te suena bien, plantéate si es cierto.
Nunca reveles tus datos bancarios u otra información personal cuando te la soliciten por correo electrónico.
Comprueba que los enlaces de los correos electrónicos son auténticos pasando el ratón por encima del enlace, sin hacer clic, para ver la dirección web (URL). Si es distinta a la que esperabas, no hagas clic.
Plantéate tener diferentes direcciones de correo electrónico para distintos fines: una para el banco, otra para la familia y los amigos, y quizá otra para los boletines electrónicos.

Llamadas telefónicas fraudulentas

Qué hay que tener en cuenta:

Suplantación de identidad con SMS (smishing). Los estafadores envían mensajes de texto para engañar al usuario y conseguir que facilite datos personales.
Ciberestafa (phishing). Similar al smishing, el estafador intenta conseguir información enviando correos electrónicos de "fuentes de confianza".
Suplantación telefónica de identidad (vishing). En ocasiones, los estafadores intentan engañarte por teléfono para que facilites información personal y confidencial, incluidos tus datos bancarios.

Qué puedes hacer para protegerte:

Los delincuentes que llaman al teléfono fijo pueden seguir en la línea durante 5 minutos, incluso después de que hayas colgado. Espera al menos 10 minutos después de colgar. Seguidamente, para asegurarte de que los estafadores se han desconectado, llama a algún conocido antes de volver a utilizar el teléfono o utilizar otra línea para comunicar el incidente al banco.
En algunas ocasiones, los estafadores llaman por teléfono haciéndose pasar por una organización informática de confianza para ofrecer ayuda. No permitas nunca que accedan de forma remota a tu ordenador.
En ningún caso respondas a mensajes de texto sospechosos ni hagas clic en enlaces incluidos o enviados por SMS de contactos que no conozcas. Estos enlaces pueden remitir a contenidos malintencionados.
Ten en cuenta que nosotros, la Policía o cualquier otra organización legítima nunca te pediremos ayuda para investigar un delito. Si recibes una petición similar, finaliza la llamada inmediatamente y llámanos para informarnos de la llamada sospechosa.

Seguridad en Internet

Banca electrónica

Internet ha permitido que las operaciones bancarias sean mucho más accesibles y cómodas. Todos los días se realizan pagos en línea o a través del móvil, por lo que debe tomar ciertas precauciones para disfrutar de una experiencia bancaria lo más segura posible:

Nunca facilites a nadie tus datos de acceso.
Técnica de mirar por encima del hombro (shoulder surfing). Asegúrate de que nadie te observa. Cuando introduzcas tu contraseñas o PIN en cuentas en línea en un lugar público, protege tu pantalla y asegúrate de que nadie le está mirando o intenta distraerte.
Controla tus cuentas con regularidad. Comprueba si existen transacciones sospechosas. Si encuentras algo sospechoso, notifícalo.
Siempre cierra por completo la sesión de banca electrónica. Selecciona el botón de cierre de sesión en lugar de limitarte a cerrar el sitio web o la aplicación.

Accede a sitios web seguros (https). Cuando introduzcas datos de acceso o información personal, asegúrate de que la página web que está viendo ofrece cifrado de tus datos comprobando lo siguiente:

La dirección web (URL) ha cambiado de "http" a "https".
Aparece el icono de un candado cerrado.
La ventana de dirección del navegador puede ser de color verde.

Seguridad de las contraseñas

Nunca facilites tu contraseña a nadie. Utiliza una contraseña segura que cumpla los siguientes requisitos para que sea difícil de descifrar.
Debe tener más de 8 caracteres. Cuanto más compleja sea, mucho mejor.
Debe ser única. Intenta utilizar una contraseña específica una sola vez para una plataforma.
Sustituye las letras por números y símbolos. P@r@s0l1mp1@d@s (París Olimpiadas) es un ejemplo.
Cámbiala. Palabras al azar formadas por una combinación de letras mayúsculas y minúsculas, números y símbolos.
Fácil de recordar. Asegúrate de que resulte fácil de recordar. El hecho de que sea personal no significa que sea fácil de descifrar.

Protege el ordenador, la tableta o el teléfono:

Utiliza programas antivirus y actualícelos con regularidad.
Descarga solo aplicaciones o software de fuentes fiables, como Play Store (Google) o App Store (Apple).
Borra los datos de tu dispositivo antes de venderlo.
Si sospechas que lo has perdido o ha sido robado, borra los datos de forma remota.
Comprueba si hay indicios de que tu dispositivo está infectado por un virus o programa malintencionado (malware). ¿Funciona más lento de lo habitual, aparecen ventanas emergentes o mensajes de error inusuales, o la barra de herramientas tiene otro aspecto?

Denuncia de un fraude

Si observas una actividad sospechosa en tu cuenta de Equals Money o sospechas que has sido víctima de un fraude o una estafa, debes hacer lo siguiente:

Ponte en contacto con nosotros lo antes posible. Ten en cuenta que, si necesitamos ponernos en contacto contigo en relación con un posible fraude en tu cuenta, lo haremos a través de un canal seguro, como por ejemplo, un teléfono, un SMS o un correo electrónico.
Denunciarlo a la Policía. Si has sido víctima de un fraude o se cometió un delito contra ti, es importante denunciarlo a la Policía. Equals Money puede facilitar información para ayudar en el caso. Si deseas más información sobre cómo denunciar un fraude en la UE, visita el sitio web de Europol: https://www.europol.europa.eu/report-a-crime/report-cybercrime-online.

Tarjetas perdidas, robadas o en riesgo

Si el titular pierde su tarjeta Equals Money, se la roban o sospecha que ha sido utilizada por alguien distinto del titular, debe llamar inmediatamente al departamento de cancelación de tarjetas al +32 78 170 170 (gratuito) o llamarnos inmediatamente al +32 80 013 526 (en horario comercial), para que podamos cancelar la tarjeta. También puede marcar la tarjeta como perdida o robada a través de nuestra aplicación o sitio web. Aquí encontrarás números de teléfono locales alternativos: equalsmoney.com/es-es/contacto.

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